Эта статья для тех, кого интересует ипотека пенсионерам в Сбербанке — условия в 2018 году, процентная ставка до 75 лет без поручителей и последние новости в этой области.
До какого возраста выдается ипотека
Далеко не каждый банк имеет предложение по ипотеке для пенсионеров и людей предпенсионного возраста. Сбербанк как раз относится к этим компаниям.
По условиям Сбербанка, выплата кредита должна завершиться до наступления возраста заемщика 75 лет. Общая продолжительность ипотечного кредита не может превышать 30 лет. Таким образом, одобрение банком кредита с увеличением возраста становится все менее вероятным. Ведь с увеличением возраста заемщика сокращается срок кредита и увеличивается долговая нагрузка.
Возьмем, для примера, заемщика возрастом 64 года. Максимальный срок кредита в этом случае не может быть больше 11 лет. Такой короткий срок соответствует большим ежемесячным платежам. Банк оценивает способность заемщика выплачивать кредит и принимает решение, исходя из этих обстоятельств. Повышает вероятность выдачи кредита наличие дополнительного дохода. Особенно хорошо, если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка.
Ипотека без первоначального взноса
К сожалению, получение ипотеки без первоначального взноса маловероятно. Первоначальный взнос обязателен почти во всех случаях, так как он является чем-то вроде страховки для банка.
В 2018 году первоначальный взнос составляет:
- от 15% до 85% от стоимости готовой квартиры;
- от 15% до 85% от стоимости квартиры на этапе строительства;
- от 25% при покупке земельного участка для строительства.
Получить же ипотеку без первоначального взноса могут только граждане, за которых первоначальный взнос оплачивает государство. Это, например, военные пенсионеры.
Величина кредитной ставки в 2018
Пенсионеры смогут заключить ипотечный договор по следующим ставкам:
- от 10%, если приобретается готовая квартира и сделка регистрируется в электронной форме;
- от 11% на готовую квартиру при обычной регистрации сделки;
- от 10%, если приобретается строящаяся квартира при сделке в электронной форме;
- специальные предложения проходят по ставке 8%;
- специальные предложения снижаются до 7.4% при электронной регистрации;
- земельный участок или загородный дом начинается от 10.5%.
При этом ипотека по специальным акциям выдается не более чем на семилетний срок.
Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке
- Первым делом необходимо обратиться в отделение банка и уточнить список документов, необходимых для подачи заявки.
- В банке нужно заполнить анкету заемщика, приложим к ней пакет документов.
- Банк рассматривает анкету и на основании данных принимает решение о выдаче или не выдаче кредита. Банк может предложить иные условия, по сравнению с теми, которые запрашивались, например, увеличить срок, ставку, или уменьшить сумму.
- Для заключения кредитного договора необходимо одобрить объект недвижимости с помощью аккредитованного банком оценщика.
- Когда одобрен и кредит, и объект, необходимо подтвердить выплату первоначального взноса. Это, например, может быть расписка о получении денежных средств в счет оплаты квартиры, подписанная предыдущим владельцем.
- С подписанным договором купли продажи и кредитным договором необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре, внеся информацию о наличии обременения в виде ипотеки.
- Далее остается в срок вносить платежи по кредиту.
Ипотека для неработающих пенсионеров
Неработающие пенсионеры получают ипотеку на тех же основаниях, что и работающие. Банк считает пенсию стабильным доходом заемщика, которого заемщик не может лишиться. Со временем пенсия всегда растет и не может уменьшаться, поэтому пенсионер даже более выгодный заемщик, чем работающий гражданин без пенсии.
Риск болезни и смерти дополнительно страхуется страховой компанией, что позволяет немного снизить ставку по кредиту. Главным условием выдачи кредита является наличие установленного первоначального взноса и возможность платить ежемесячные платежи. Банк при выдаче кредита проверит, что у заемщика останется после оплаты процентов не менее 40% от совокупного дохода.
Необходимые документы
- Главный документ при получении любого кредита – анкета заемщика. В анкете должны быть указаны верные данные о заемщике и его доходах.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справка о размере пенсии за последние полгода. Справка не нужна, если пенсия перечисляется в Сбербанк.
- Пенсионное удостоверение.
- Документы, подтверждающие прочие доходы, такие как копия трудовой книжки и справка о зарплате.
Если заемщик подходит Сбербанку, он может выбирать недвижимость, пока действует одобрение. Когда недвижимость выбрана, необходимо предоставить на нее документы, провести оценку с помощью аккредитованной компании и доказать наличие денег на первоначальный взнос.
Как взять ипотеку на более выгодных условиях и увеличить вероятность одобрения
Некоторые факторы повышают вероятность одобрения заемщика банком:
- Возраст, не превышающий 65 лет. Чем старше возраст, тем вероятность одобрения ниже.
- Наличие созаемщиков или поручителей по кредиту. Родственники, имеющие стабильные доходы и являющиеся надежными заемщиками для банка, увеличивают вероятность одобрения.
- Дополнительный доход, подтвержденный справкой работодателя.
- Страхование объекта недвижимости.
- Страхование жизни и здоровья заемщика.
- Получить более выгодные условия можно, воспользовавшись специальным предложениями банка и акциями, проводящимися с участием государства.
Досрочное гашение кредита
Возможность досрочного погашения любого кредита защищена законом. Она имеется при любых условиях кредитования, причем возможно как полное, так и частичное погашение. Выгода досрочного погашения ипотечного кредита пенсионером в Сбербанке невелика. Ведь подавляющее большинство ипотечных кредитов представляют собой аннуитетные платежи, в которых сначала списываются проценты, а лишь затем основное тело кредита.
При досрочном погашении должны соблюдаться некоторые условия: сумма досрочного погашения не должна быть ниже 15 000 рублей. Заявление должно быть подано не менее, чем за сутки, а средства спишутся в день планового погашения кредита. При досрочном погашении уменьшается ежемесячный платеж, а срок кредита остается старым.
Условия досрочного погашения несут некоторые неудобства заемщику. Это происходит от того, что досрочное погашение не выгодно банку.
Положительные и отрицательные стороны кредита для пенсионеров
Как и любой договор, ипотека для пенсионеров в Сбербанке имеет плюсы и минусы.
К минусам относятся:
- Необходимость оплачивать оценку недвижимости, которая у аккредитованных банком оценщиков составляет от 3 до 5 тысяч рублей в зависимости от вида недвижимости и региона.
- Плата за обслуживание кредитного счета до 3% от суммы кредита.
- Пеня за просрочку платежа. Пеня начисляется за каждый день просрочки, размер ее указан в кредитном договоре.
- Возможность расторжения договора банком при невыполнении заемщиком обязательств.
Плюсы для заемщиков до 75 лет в Сбербанке следующие:
- Низкая процентная ставка.
- Минимальный комплект документов.
- Решение в течение нескольких дней.
- Срок кредита до 30 лет, что уменьшает ежемесячный платеж, а, следовательно, и кредитную нагрузку.
- Наличие различных программ кредитования, а также кредитных акций.
Итак, теперь вы знаете, как выдается ипотека пенсионерам в сбербанке. Условия в 2018 году, процентная ставка до 75 лет без поручителей – все это достаточно выгодно, а последние новости подтверждают, что такой кредит на недвижимость позволяет людям после выхода на пенсию в комфортном для себя режиме выплачивать займ. Если вы уже имеете опыт получения, расскажите свою историю в комментариях.