Если вас заинтересовала ипотека в Сбербанке для молодой семьи в 2018 году, госпрограмма без первоначального взноса поможет вам получить ипотечный кредит, но есть условия и требования. О них и поговорим.
Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка
Специально для молодых семей у Сбербанка есть предложение, касающееся квартир в новостройках. Подходит это предложение не всем, а исключительно семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Подтверждением для этого является определенный набор документов. С помощью такого предложения решаются сразу две проблемы:
- улучшаются условия жизни молодых семей;
- расширяется рынок новой недвижимости.
Не каждый объект недвижимости годится для ипотеки «Молодая семья». Список подходящих объектов формируется и подготавливается правительством заранее. Из-за этого такая ипотека одинаково доступна не во всех регионах, однако она стимулирует застройщиков и позволяет оплачивать часть стоимости жилья за счет бюджетных средств, а также снизить ставку по кредиту.
Требования к заемщику:
- Оба супруга старше 21 года.
- Хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
- Ипотеку может получить и единственный родитель (в том случае, если семья неполная), если он моложе 35 лет.
- Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
- Заемщики должны состоять в браке. Сожительство не приводит к появлению права на льготный кредит.
- Заемщики должны внести первоначальный взнос в размере как минимум 15% от стоимости недвижимости (об этом еще будет ниже).
- Срок кредитования не должен превышать 30 лет. Всю продолжительность кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка.
- Ипотека не выдается на сумму менее 300 тысяч рублей.
- Кредит выдается только в том случае, если клиент проработал на последнем месте работы не менее полугода. В качестве дохода можно указать неофициальные поступления денежных средств.
- Если заемщики имеют сертификат на материнский капитал (право на него имеет мать при рождении второго ребенка), то его можно использовать для погашения части кредита. Нужно учитывать, что если использовать материнский капитал, то придется выделить всем детям долю в собственности.
- В качестве созаемщиков могут выступать родители супругов, а в качестве залога – их собственность.
- Возможно привлечение поручителей. Их количество зависит от параметров кредита, в частности от суммы.
- Залоговая недвижимость должна быть застрахована от порчи и уничтожения на весь срок кредита. Впрочем, это касается любых ипотечных кредитов.
На что можно потратить ипотеку «Молодая семья»? Ипотечный кредит приобретается на различные цели. Покупка квартиры или дома на вторичном рынке, строительство дома, покупка несуществующего дома или квартиры – на этапе строительства, или покупка недвижимости в новом доме.
В чем суть госпрограммы
Данная программа ипотечного кредитования подходит для граждан РФ, находящихся в браке. Оба супруга должны быть моложе 35 лет. В семье обязательно должен быть как минимум один ребенок. Семья может быть неполной, то есть родитель может быть один.
Ипотеку нельзя получить, если хотя бы одно из условий не соблюдается:
- супруги имеют официальный статус;
- оба супруга дают согласие на кредит;
- оба супруга должны быть официально трудоустроены;
- семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Самое главное, чем отличается программа «Молодая семья» от прочих программ ипотечного кредитования, – использование безвозмездных государственных субсидий. Федеральный бюджет направляет средства на компенсацию долга по кредиту в размере 30% от стоимости недвижимости, плюс еще по 5% на каждого из имеющихся в семье детей.
Для участия в программе «Молодая семья» супругам необходимо предоставить определенный комплект документов на оформление ипотеки в Департамент жилищной политики и жилищного фонда по месту проживания. Заявка рассматривается в течение 10 дней после ее поступления. Если заявка будет одобрена, будущие заемщики получают статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, а затем получат специальный сертификат. Этот сертификат дает право на получение субсидии.
Полученные субсидии могут использоваться двумя разными способами:
- для внесения первоначального взноса при покупке жилья (таким образом, пара оформляет ипотечный кредит без первого взноса);
- для погашения части задолженности, если кредит на момент получения субсидии уже получен.
Кто может получить льготы
В 2018 году в данной программе могут участвовать любые семьи с ограничением по возрасту, о чем мы говорили выше и при этом доходов должно хватать для обслуживания ипотеки.
Семья должна быть зарегистрирована как молодая семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий и увеличении площади жилья. Обратите внимание, что Федеральная программа допускает покупку только нового жилья. На жилье вторичного рынка государство не выдает субсидии.
В каких же случаях семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий?
- на каждого члена семьи приходится 18 кв.м площади или менее;
- жилье находится в аварийном состоянии.
Последний пункт потребует официального подтверждения документами из соответствующих муниципальных служб.
Полный перечень документов, требуемый для участия в программе, уточняется специалистом Сбербанка в каждом конкретном случае отдельно. При одобрении заявки молодая семья получает целевую субсидию сроком действия 2 месяца, которую можно потратить только на цель, которая была описана в заявке и одобрена.
Предварительный перечень документов для оформления ипотеки
Если семья проходит по всем требованиям, то требуемый список документов нужно получить у кредитного менеджера, однако ориентировочный список такой:
- документ, удостоверяющий личность заемщика (обычно паспорт гражданина РФ);
- подтверждение постоянной регистрации на территории РФ;
- свидетельство о браке;
- если супруги ранее состояли в других браках, то нужны справки о разводе;
- свидетельства о рождении всех детей;
- справка о составе семьи;
- справка об имеющейся площади;
- заверенная копия трудовой книжки каждого из заемщиков;
- справка о доходах (обычно 2НДФЛ);
- сертификат на материнский капитал и справка об остатке средств (если он используется при получении кредита).
Кроме того, банк самостоятельно запрашивает кредитную историю каждого из заемщиков в Бюро Кредитных Историй.
Заявление на кредит заполняется на бланке, предоставленном банком. Оба супруга, независимо от наличия у них доходов, будут являться созаемщиками кредита и, соответственно, будут владеть недвижимостью на правах общей совместной собственности.
Если в залог по кредиту идет недвижимость, которой уже владеют супруги, то требуются правоустанавливающие документы на эту недвижимость. Также будет необходимо произвести ее оценку с помощью аккредитованной Сбербанком организации-оценщика.
Ставка по кредиту
В разных случаях банк устанавливает разный размер процентной ставки по ипотеке. Это зависит как от параметров заемщиков, так и от характеристик жилья. Например, у Сбербанка есть застройщики-партнеры, при покупке жилья у которых клиент может рассчитывать на снижение кредитной ставки. Или может быть увеличен срок кредита, а соответственно, и уменьшен ежемесячный платеж.
Базовыми условиями государственной программы «Молодая семья» являются следующие пункты:
- минимальная сумма кредита 300 000 рублей;
- срок кредите не более 30 лет;
- первый взнос 15% от стоимости недвижимости или более;
- погашение кредита осуществляется путем аннуитетных платежей;
- кредит может быть погашен досрочно;
- при рождении ребенка заемщики вправе рассчитывать на отсрочку платежей по основному долгу на несколько месяцев (проценты платить придется);
- базовая ставка по кредиту составляет 10%;
- процентная ставка может быть изменена в зависимости от конкретных условий.
Какие кредитные ставки действуют в 2018 году?
В 2018 году Сбербанк предлагает молодым семьям минимальную ставку 8.6%. Однако ставка меняется в зависимости как от срока кредита, так и от других условий. Получение минимальной ставки возможно только при выполнении некоторых условий.
Основные условия, влияющие на размер ставки:
- заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка: — 0.5%;
- титульный заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья: + 1%;
- заемщик имеет неподтвержденный документально доход: — 0.5%.
В случае, если уже во время действия ипотечного кредита семья обзаводится ребенком, жена может уйти в отпуск по уходу за ребенком, в связи с чем потеряет зарплату. В этой ситуации допустимо предоставление рассрочки по кредиту.
Заемщик сможет несколько лет после рождения ребенка платить только проценты по кредиту, то есть, нагрузка на семейный бюджет на этот период снизится. Такая практика соответствует законодательным нормам, которым подчиняется программа «Молодая семья».
При рождении второго ребенка семья получит сертификат на материнский капитал. Сбербанк допускает использование материнского капитала на:
- выплату первого взноса;
- досрочное погашение части (или всего) кредита;
- погашение ежемесячных платежей.
Для того, чтобы использовать материнский капитал, нужно предоставить в банк такие документы:
- свидетельство о рождении;
- сертификат;
- справку об остатке средств материнского капитала (ее можно получить в отделении Пенсионного фонда по месту жительства).
Как оформляется кредит по программе «Молодая семья»
- В отделении Сбербанка заполнить анкету и заявление на участие в программе.
- Подготовить документы в соответствии со списком, предоставленным банком.
- Предоставить документы и заявления в отделение банка.
- Получить решение банка по предоставлению кредита, с одобренной суммой и сроком.
- Подготовить документы по выбранному для покупки жилью.
- Если объект недвижимости одобрен, подписать кредитный договор, договор купли-продажи.
- Оплатить первоначальный взнос, подписать расписку.
- Получить кредит и оплатить им остаток стоимости покупки.
- Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
- Оформить все нужные по договору страховки.
- Предоставить остаток документов в банк.
Теперь вы знаете, какие преимущества и недостатки имеет ипотека в Сбербанке для молодой семьи в 2018 году. Госпрограмма поможет вам без первоначального взноса получить ипотечный кредит, если вы подходите по требованиям. Обязательно взвесьте все за и против в своем частном случае и принимайте решение. Если у вас уже есть опыт оформления займа в этом банке, поделитесь своим мнением в комментариях.