Рефинансирование ипотечного кредита из Сбербанка в ВТБ 24

Поговорим про рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в Сбербанке. Здесь есть свои преимущества, но и подводных камней хватает.

Кому выгодно?

Рассматривайте перекредитование, только если брали заем хотя бы несколько лет назад. Именно в этом случае для вас будет иметь смысл эта процедура. В остальных — хорошо подумайте, ведь неочевидные условия есть всегда, а еще вся бумажная волокита со сбором данных может оказаться бессмысленной из-за неодобрения заявки. Эта статья как раз поможет разобраться в нюансах – нужно ли это именно вам.

Что вы получите:

• вам снизят размер месячной выплаты за счет уменьшения общей процентной ставки;
• вам увеличат сроки на кредит;
• вам могут изменить график для погашения долга;
• вы сможете перевести ипотеку в рубли, если изначально брали ее в долларах или евро;
• перекредитование работает как для первичного, так и для вторичного жилья.

Если вы брали в Сбербанке не только кредит на дом/квартиру, но у вас есть еще потребительский заем или на авто, то все можно объединить в общий. Это работает и для Сбербанка, о чем мы писали в статье Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ.

Условия в ВТБ 24 для повторного кредитования

Если вы уже являетесь клиентом ВТБ 24, то для вас рефинансирование будет иметь больше преимуществ, чем для вновь прибывшего. Например, вы получаете зарплату через этот банк. В этом случае ваша процентная ставка будет существенно ниже, чем ставка нового клиента.

Какие документы от вас потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• постоянная регистрация по месту обращения в региональное отделение (то есть, там, где живете, там и подаете документы);
• хорошая общая кредитная история (если вы имели задолженности и просрочки в Сбербанке, то для ВТБ это может быть причиной для отказа);
• справки о доходах с места работы или налоговая декларация последнего года (обратите внимание, что если вы получаете зарплату в ВТБ, то справки могут и не просить);
• копия трудовой книжки или трудового договора (это подтверждает наличие у вас места работы, а сами копии должны быть с печатями и подписями от работодателя);
• СНИЛС;
• военный билет, если на момент подачи документов вам не исполнилось 27 лет (для мужчин);
• выписка из Сбербанка о том, какой у вас остаток кредита и процентная ставка;
• анкета-заявление.

Еще очень важный момент — ваш возраст должен быть не меньше 21 года, но не больше 70 лет на момент погашения кредита.

Менеджер может попросить донести какие-то дополнительные документы, необходимые именно в вашем индивидуальном случае.

Перед тем, как подавать документы

Кажется, что процедура не потребует от вас много усилий, но вы должны все взвесить и подумать над разными вариантами. Как минимум, вы можете обратиться за консультацией, чтобы выяснить частные вопросы.

Например, в вашем случае годовая ставка может быть не такой уж и привлекательной. Если она не составляет даже 1% от того, что вы платите сейчас, то это серьезный повод задуматься, так как выгода будет очень маленькой.

У вас точно будут дополнительные сборы и комиссии, например, навязанное страхование жизни, обязательный процент за оказание услуги и прочие расходы, о которых вы пока не знаете. В результате, посчитав общую сумму дополнительных и неочевидных взносов некоторые делятся, что действительно не было никакого смысла в рефинансировании, хотя в теории все выглядело очень привлекательно.

Но если вы – зарплатный клиент ВТБ, давно брали кредит, а тем более в долларах и у вас есть время и возможности пройти все бюрократические этапы, то стоит хотя бы попробовать.

Очевидные преимущества

Рефинансирование ипотечного займа, при прочих условиях, о которых мы говорили выше, позволит вам получить выгоду в следующих вопросах:

• Вы сможете снизить общую ставку. Например, вы брали ипотеку очень давно – 5 – 7 лет назад. Ставка по выплатам в 2018 году заметно снижена по сравнению со ставкой в 2010 году. А если у вас при этом еще и большой долг, то экономия будет заметна даже без грубых подсчетов. Бывают еще случаи, когда ставка повышалась по причине отсутствия справок с места работы – обычно при таких обстоятельствах ставку всегда завышают. А теперь вы можете невероятно выгодно рефинансировать кредит и изменить ставку в лучшую для себя сторону.
• Вы сможете снизить сумму ежемесячных платежей. Одно из самых больших плюсов рефинансирования – банк может менять сроки займа. Если вы воспользуетесь этой возможностью, то растяните долг на более длинный период, но при этом сумма ежемесячного взноса будет куда меньше. Заметьте, вы однозначно переплачиваете в долгосрочной перспективе, но если у вас изменились условия работы или жизни и вам некомфортно платить старую сумму, то увеличение сроков по кредиту – верный выход.
• Однозначно стоит думать о рефинансировании в случае платежей в долларах или евро. Иностранная валюта продолжит расти в ближайшие несколько лет и вам не стоит так переплачивать.
• Вам просто хочется сменить банк. Если вам комфортнее кредитоваться в ВТБ, чем в Сбербанке, то это может послужить дополнительной, но точно не первостепенной причиной.
• Вам нужны деньги. Из-за ипотеки банки не дают потребительские кредиты, особенно, если их уже несколько. Но это возможно при рефинансировании. Если объедините несколько кредитов в один, а общая сумма займа увеличится, то часть средств вы получите в наличных.

Подводные камни

При всех своих преимуществах рефинансирование в первую очередь выгодно самому банку. Это важно помнить.

Невыгодно заниматься перекредитованием, если вы прошли большую часть срока своей ипотеки. Погашение долга по займу в банках так устроено, что сначала выплачивается процент по оформленному кредиту и только потом погашается основной долг. Но если вы уже выплатили львиную долю, то почти все проценты уже погасили и в результате почти не сэкономите.

У вас точно будут дополнительные расходы: оплата страховки, переоценка недвижимости, так как начинаете работать с новым банком. А еще с вас спросят комиссию, если предполагается досрочное погашение кредита.

И, наконец, бюрократические препоны – потребуется собрать пакет документов, что-то доносить, переделывать, брать выписки из Сбербанка об отсутствии просрочек и пр. К тому же, нужны будут не только ваши данные, но и документы от созаемщиков и поручителей. В результате все может затянуться и потребовать от вас времени и усилий.

Как проходит процедура перевода кредита

Итак, если вы все же решились и видите для себя больше плюсов в рефинансировании, то самое время разобраться, в каком порядке действовать.

1. Вы обращаетесь в отделение ВТБ за первичной консультацией. Можно узнать все нюансы рефинансирования прямо на сайте ВТБ 24, но, если у вас есть спорные моменты или важные вопросы, которые нужно задать лично, приходите на встречу к менеджеру.
2. На консультации на базе имеющихся сведений менеджер уже может сказать, подходите ли вы как заемщик или нет. Вы обсудите нюансы и решите для себя окончательно.
3. Если вас все устраивает и банк готов рефинансировать вашу недвижимость, вы собираете документы.
4. Собрав все данные от себя и созаемщиков, вы пишите заявление и приходите с этим пакетом документов в отделение ВТБ.
5. Заявка рассматривается 3 дня, после чего ВТБ сообщат вам решение.
6. В случае одобрения вашей заявки, ВТБ должен получить утвердительный ответ от Сбербанка на перекредитование.
7. На последнем этапе вы, как заемщик, и ВТБ подписываете кредитный договор, по которому и получите новые условия на ипотеку. При этом банк берет на себя обязательства погасить кредит в Сбербанке и решить сопутствующие в этом процессе вопросы.

Вот таким образом проходит рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в Сбербанке. Как видите, этот вопрос неоднозначный и при всех своих выгодах имеет серьезные недостатки, а значит, подойдет далеко не всем. Взвесьте все сильные и слабые стороны вашего индивидуального случая и принимайте решение. Если вам есть, что рассказать из своей практики, приглашаем вас в комментарии.