Рефинансирование ипотеки Сбербанк 2018: снижение ставки других банков физическим лицам

Разберемся, как работает рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ. Узнаем, как происходит снижение ставки займа других банков физическим лицам в 2018 году под более низкий процент. До выяснения любых нюансов начните с главного: вам выгодно переносить кредит за дом/квартиру, если ставка меньше на 2 – 3%. Именно в этом случае перекредитование будет иметь смысл, и вы сможете погасить долг на более удобных для себя условиях.

Почему Сбербанк

В двух словах расскажем, почему вам выгоднее обращаться в Сбербанк:

  • вы сможете объединить ипотечный кредит и потребительский в один единый, от чего платить будет удобнее и проще;
  • вы можете получить дополнительный 1 млн. рублей при необходимости;
  • необязательно получить согласие первичного кредитора, то есть, в нашем случае ВТБ;
  • под залог можно предоставить дом и землю;
  • вы можете перейти с валютного кредита на рублевый.

Обратите внимание, рефинансирование ипотеки возможно только после того, как пройдет возврат НДФЛ по имущественному вычету.

Что именно Сбербанк готов перекредитовать? В перечень входит один кредит по ипотеке + 5 других видов кредитов, например, на авто или потребительский. При этом вы не сможете рефинансировать только второстепенные кредиты, важно, чтобы был ипотечный кредит, а к нему уже прилагаются по желанию остальные.

рефинансирование ипотеки в сбербанке если ипотека взята в втб

Какие условия и требования

Что от вас потребует Сбербанк, чтобы одобрить вам рефинансирование?

  1. У вас уже должен быть построен частный дом или квартира, а на руках – свидетельство о собственности.
  2. Рефинансирование как таковое возможно в случае, если ипотека взята в другом банке, в том же ВТБ, например.
  3. Вы должны оформить залог на свое жилье Сбербанку в течение двух месяцев после того, как погасите задолженность.

Непосредственно по кредиту должны соблюдаться следующие требования:

  • у вас нет просрочек на сегодня и за прошлые 12 месяцев, разве что просрочка до 30 дней максимум;
  • кредит в ВТБ выдан как минимум полгода назад (отсчет ведется с момента подачи заявки).

Чтобы вам одобрили рефинансирование кредита на дом/квартиру, вы должны:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 21 года, но не старше 75 лет на момент полного погашения ипотеки;
  • иметь стаж от полугода на текущем месте работы.

Кроме того, ваш супруг/супруга обязательно станет созаемщиком.

Осталось разобраться с суммой. Минимально вы можете рефинансировать 500 000 рублей, максимально – 5 млн. рублей, но сумма не должна быть больше от цены залога на 80%.

По срокам вы можете перекредитоваться на 30 лет, но не больше.

Как действовать в 2018 году

Итак, если вы вписываетесь в условия и требования, то можно попробовать подать заявку. Как это сделать? Сама процедура мало чем отличается от оформления непосредственной ипотеки. Сначала вы приходите со своей заявкой и, если ее одобряют, вам выдают кредит. Но есть некоторые нюансы:

  1. Вы готовите пакет документов и оформляете заявку.
  2. Вашу заявку рассматривают 2 – 3 рабочих дня.
  3. Если вам одобрили рефинансирование, вы готовите документы по своей недвижимости.
  4. Документы по вашему дому/квартире рассматривают до 5 рабочих дней.
  5. Вам назначают дату для проведения сделки.

условия сбербанка для рефинансирования

Какие документы от вас нужны для подачи заявки:

  • само заявление;
  • паспорт, где есть ваша регистрация (если она у вас временная, то нужен документ с регистрацией по месту пребывания);
  • справки 2НДФЛ или любые другие, подтверждающие ваши доходы;
  • документы, подтверждающие вашу трудовую занятость (такие же документы потребуются от вашего созаемщика и поручителя).

Обратите внимание, что Сбербанк дополнительно может потребовать у вас предоставить информацию о том, сколько осталось ссудной задолженности по ипотеке и по просрочкам, если таковые имеются. Последнее выдаст вам ВТБ в виде справки или выписки.

Когда выдадут кредит

Если заявление успешно принято и одобрено, а ваши данные подходят для рефинансирования, Сбербанк назначит вам ставку и перечислит кредитные деньги.

Алгоритм:

  1. Вы подписываете кредитный договор и вам выдают первый транш для того, чтобы погасить ипотеку в ВТБ по ставке 11,5%.
  2. Вы погашаете ипотеку в ВТБ, получая справку об этом. На этом этапе ставка равна 10,5%.
  3. После подписания договора об ипотеке и регистрации залога на недвижимость в Сбербанке ставка уже составляет 9,5%.
  4. Вам выдают второй транш, чтобы погасить потребительский кредит, если он имеется.
  5. Вы гасите потребительский кредит и получаете для Сбербанка справку об этом под ставку 10%.
  6. Каждый следующий транш выдается по ставке 10% по такой же схеме, как в предыдущем шаге, до полного погашения всех имеющихся потребительских кредитов.

О чем вы должны знать

Несмотря на очевидные плюсы рефинансирования, не всегда и не для всех перевод ипотеки в другой банк будет выгодным предприятием. Это касается не только связки ВТБ – Сбербанк, но и всех остальных.

Например, у вас могут и, скорее всего, будут расходы на оформление: оценить залог, заплатить госпошлину после снятия обременения и пр.

Для того, чтобы перезаключить договор страхования, банк берет 1% от суммы уже оформленного кредита. Это тоже расходы. А еще у вас не будет возможности вернуть проценты и имущественный вычет. Особенно неприятно, если вы уже успели им воспользоваться – при рефинансировании вычет на имущество нужно вернуть.

Почему могут отказать

В большинстве случаев, если соблюдены вышеуказанные условия и требования, Сбербанк охотно идет на сделку, но может отказать в при следующих обстоятельствах:

  • отрицательная кредитная история;
  • есть судимость;
  • с момента получения кредита в ВТБ прошло меньше 6 месяцев;
  • доходы семьи существенно снизились;
  • в семье появились иждивенцы;
  • недостаточный стаж на работе;
  • сомнения на счет предмета залога.

Итак, насколько выгодно рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ? Выгодно ли снижение ставки на займ в 2018 году от других банков физическим лицам под более низкий процент? Плюсы однозначно есть, если у вас давняя ипотека под большие проценты, выплаты производятся в иностранной валюте или несколько разнородных займов, помимо кредита на недвижимость. И если вас не смущают возможные индивидуальные минусы, в том числе, дополнительные расходы, почему бы и нет.

Если у вас есть своя история или вы хотите поделиться опытом, пишите в комментариях. Всегда рады.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: