Давайте разберемся, как оформляется ипотека для учителей 2018 (Сбербанк) и что для этого нужно.
Общие условия
В 2018 году учителям может предоставляться государственная поддержка при покупке жилья с помощью ипотеки. В качестве помощи используются средства областных и республиканских бюджетов, направляемые на оплату авансового платежа за недвижимость. Таким образом, итоговая стоимость снижается, то есть, государственная субсидия помогает учителю, средний доход которого низок, приобрести жилье.
Государство гасит некоторую часть (не более 40%) от общей стоимости приобретаемой учителем жилой недвижимости. В результате снижения цены молодой учитель сможет купить квартиру в ипотеку, не нанеся серьезного урона семейному бюджету. Из-за довольно большого (до 40%) первоначального взноса ежемесячный платеж по кредиту будет гораздо меньше.
Кроме этого, государственная поддержка может пойти не только на оплату первоначального платежа, но и на выплату процентов.
Размер и порядок предоставления государственной поддержки очень сильно зависит от региона, в котором она предоставляется, так как особенности, размер, механизм предоставления и требования к получателям определяется администрациями регионов.
Какие условия предлагает Сбербанк
Сбербанк является одним из крупнейших банков-участников данной программы. В нем можно приобрести строящуюся, новую квартиру или квартиру на вторичном рынке, или построить / купить готовый дом. На выдачу ипотеки с господдержкой у Сбербанка имеются такие условия:
- за счет средств банка может быть оплачено до 3.4 миллионов рублей, но не более 80% полной стоимости жилья;
- срок кредита не более 30 лет;
- процентная ставка варьируется от 7.4 до 12 процентов годовых.
Конкретные условия каждого отдельного кредитного договора выносятся банком на основании индивидуальных данных заемщика. Например, одним из определяющих факторов является кредитная история: наличие проблем с кредитами в прошлом снижает вероятность одобрения кредита банком, и ухудшаются условия кредита, если он будет одобрен. Причем значения имеют любые кредиты, а не только ипотечные.
Существуют ситуации, в которых банк может уменьшить размер ставки:
- Заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка и получает зарплату на карту. Ставка в этом случае может быть понижена на 0.5%.
- Заемщик соглашается купить страховку жизни и здоровья на сумму кредита в пользу банка. Тут ставка понижается на 1%.
Далее размер кредитной ставки зависит и от самого покупаемого объекта. Так, например, для жилья со вторичного рынка ставка обычно выше, чем для нового жилья. Существуют льготы при покупке недвижимости на этапе строительства.
Зачастую зарплата учителя невелика, что накладывает ограничения на размер кредита. В этой ситуации педагог может предоставить данные об имеющихся у него дополнительных доходах. Это может быть, например, справка по форме банка. Так же учитель может использовать при получении ипотеки поручителей или созаемщиков. Созаемщиком может быть супруг или другой член семьи, чей доход увеличивает доход учителя.
Условия, на которых предоставляется доступ к социальной ипотеке учителям:
- учитель проживает на съемной жилплощади или в коммунальной квартире;
- учитель проживает с родителями;
- в жилье, которым владеет учитель, на одного члена семьи приходится меньше 14 кв.м жилой площади;
- жилье документально признано ветхим или аварийным.
После получения такого кредита учитель должен взять на себя обязательство работать в системе образования определенный срок, иначе придется вернуть часть суммы господдержки.
Преимущества и важные детали
Этот вид ипотеки является кредитом с привлечением средств регионального или федерального бюджета. Отсюда вытекают ее плюсы:
- Снижение общих затрат на покупку жилья за счет уменьшения кредитной ставки.
- Сумма первоначального платежа начинается от 10% цены недвижимости, причем половина этой суммы выплачивается за счет бюджета.
- Срок кредита может достигать 30 лет, за счет чего снижается сумма ежемесячного платежа, а, следовательно, и кредитная нагрузка на семейный бюджет.
- Есть возможность снизить общую сумму кредита на сумму страховки, выплатив от 30% цены недвижимость в виде первоначального взноса. В результате общая сумма снизится примерно на 3%. Для обычных кредитов такая возможность недоступна.
Важные моменты при получении ипотеки с господдержкой:
- Факт получения такой ипотеки не отменяет возможности получения других вариантов государственной поддержки, таких как выделение земли при рождении третьего ребенка.
- Учитель должен иметь стаж работы 5 лет и более.
- Ипотека с господдержкой доступна не только в Сбербанке, но и в других банках, участвующих в программах АИЖК.
- Размер господдержки рассчитывается в зависимости от нормы жилплощади, полагающейся каждому проживающему в данном регионе.
- Кредит должен быть погашен до достижения учителем пенсионного возраста, от этого зависит срок, а, следовательно, и размер кредита.
- Обычно кредит на льготных условиях выдается учителям в возрасте не старше 35 лет.
Порядок оформления кредита
Что нужно для того, чтобы оформить заем:
- Необходимо обратиться в администрацию и написать заявление на получение ипотеки с государственной поддержкой.
- Сотрудники проверят соответствие потенциального заемщика выдвигаемым требованиям и выдадут список документов, необходимых для получения льготы.
- Учитель собирает пакет документов и предоставляет его в администрацию.
- В случае принятия положительно решения учителю выдается сертификат на получение льготы и список кредитных учреждений, участвующих в программе.
- Учитель подает заявку в несколько банков, выбрав их из списка участвующих в программе.
- После принятия положительного решения банком заемщик находит подходящий объект недвижимости.
Далее процесс происходит по обычному алгоритму оформления ипотеки: аккредитованный оценщик оценивает жилье, собираются документы на недвижимость, оформляется купля-продажа с регистрацией в Росреестре.
Документы, требуемые администрацией
Для покупки жилья с господдержкой учителю необходимо обратиться к властям, которые определят, подходит ли он для этой программы. Еще до посещения администрации муниципального образования, в котором проживает учитель, необходимо подготовить пакет документов, которые подтвердят его права на присоединение к программе льготного кредитования.
Минимальный список документов:
- полная копия паспорта;
- характеристика с места работы учителя;
- копия свидетельства о браке;
- копия свидетельства рождения каждого ребенка;
- документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
В различных регионах данный список немного разный.
Для того, чтобы увеличить вероятность получения господдержки, можно выполнить некоторые действия:
- Проверить свою кредитную историю, чтобы не получилось так, что местные органы власти согласны выделить средства, а банк ипотеку не дает.
- Удостовериться в том, что в бюджете, из которого выделяется субсидия, имеются на это средства, чтобы не получилась обратная ситуация. Эту информацию можно найти на сайтах органов власти или выяснить в администрации.
Документы, требуемые банком
Список документов такой же, который подается на ипотеку на общих основаниях:
- паспорт гражданина (с отметкой о регистрации);
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки;
- страховое свидетельство ПФР;
- ИНН;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении всех детей;
- на сам предмет ипотеки потребуется отчет оценщика, выписка из ЕГРН (используется вместо свидетельства о праве собственности).
Требования к заемщику
Если заемщик не удовлетворяет требованиям банка или программы господдержки, то ипотечный кредит он получить не сможет. Определяющими факторами являются гражданство России, постоянная регистрация в регионе работы финансового учреждения, возраст не более 35 лет.
Помогает в получении кредита хорошая характеристика из школы, в которой работает учитель, отсутствие в собственности учителя недвижимости (или документальное подтверждение ее аварийного состояния), большой стаж работы. От дохода зависит размер выдаваемого кредита: чем выше доход, тем больше денег может выдать банк.
Учитель вправе купить жилье в ипотеку и без использования государственной программы поддержки, однако, например, в сельской местности, где данная программа очень популярна.
На этом у нас все, теперь вы знаете, как оформляется ипотека для учителей 2018 – Сбербанк. Если у вас уже был опыт получения такого кредита для педагогов, расскажите об этом в комментариях.